この方は、子供が欲しいと思いながらも、借金問題を解決しなければ、責任を持って子供を育てられないと悩んでいました。
妻も少しでも借金を減らす為パートをしていましたが、借金は減るどころか増えていました。
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月 |
年 |
|---|---|---|
収支 |
-7万円 |
-160万円 |
手取り収入 |
28万円 |
336万円 |
奥さんの収入 |
6万円 |
72万円 |
返済額 |
15.3万円 |
183.6万円 |
家賃 |
6.7万円 |
80.4万円 |
生活費 |
20.6万円 |
247.2万円 |
負債を負っている各社の債権者は、利息制限法で引き直したところで、返済額が任意整理で進行できるほどにはならない。また、破産手続き上の資格制限から破産する事ができない、もしくは、破産手続き期間後の再就職が非常に厳しい。かつ、一般ローンの返済が抑えられれば、家計は持ち直せる。このようなケースでは、個人再生住宅特例無しが選択されます。
借金総額537万円→法定利息引き直し後 496万円
→496万円の場合、民事再生法による最低弁済額は100万円
弁済額の基準となる数字 |
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|---|---|
最低弁済額(A) |
100万円 |
保有財産評価額(B) |
24万円 |
(A)(B)のいずれか多い額を3年間で返済
従って返済総額100万円を36回払いで →月2.8万円
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現状のまま返済 |
弁護士に依頼 |
|---|---|---|
借金総額 |
576万円 |
100万円 |
毎月の支払い |
15.3万円 |
2.8万円 |
借金は537万円から100万円に減額され、月の返済は15.3万円から2.8万円に下がりました。妻の収入により余剰が出ているので、出産の為の貯蓄もできるようになりました。
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「住宅を失わずに再生！」 Aさん（36歳・サラリーマン/宅建主任者） |
【扶養家族：妻（35歳）専業主婦・子供2人（6歳・2歳）・母（58歳）】 借入合計額：5060万円（住宅ローン 3社 3827万円/消費者金融等12社 1233万円） |
この方が住宅ローンを組んだときは、他の借金に作るとは考えていませんでした、しかし想定外の失業や急な出費で借金を作り、いつしか返済のために借り入れる生活になっていました。
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月 |
年 |
|---|---|---|
収支 |
-15万円 |
-180万円 |
手取り収入 |
49.5万円 |
594万円 |
住宅ローン返済額 |
13万円 |
156万円 |
消費者金融返済額 |
23.9万円 |
286.8万円 |
生活費 |
25.5万円 |
306万円 |
※当時住宅ローン滞納額44.2万円あり
一般ローン債権者は複数にわたり、消費者金融は含むものの利息制限法で引きなおした後もそれほど減額できない。また、査定より大きく上回った住宅ローンを抱えつつも親と子供の事を考えると家は保持したい。かつ、一般ローンの返済さえ大きく抑えられれば、家計は持ち直せる。このようなケースでは、個人再生住宅特例有りが選択されます。
借金総額1,233万円→法定利息引き直し後 1,078万円
→1,078万円の場合、民事再生法による最低弁済額は1/5の金額で216万円
弁済額の基準となる数字 |
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|---|---|
最低弁済額(A) |
216万円 |
保有財産評価額(B) |
56万円 |
(A)(B)のいずれか多い額を3年間で返済
従って返済総額216万円を36回払いで →月6万円
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原契約 |
組み直し後 |
|---|---|---|
住宅ローンA社 |
7.2万 |
6.1万円 |
※滞納金額（4ヶ月分） |
30万 |
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最終弁済期 |
54歳 |
63歳 |
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原契約 |
組み直し後 |
|---|---|---|
住宅ローンB社 |
3.4万円 |
3万円 |
※滞納金額（4ヶ月分） |
14.2万円 |
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最終弁済期 |
60歳 |
65歳 |
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原契約 |
組み直し後 |
|---|---|---|
住宅ローンC社 |
2.4万 |
1.9万円 |
※滞納金額（4ヶ月分） |
0円 |
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最終弁済期 |
54歳 |
59歳 |
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現状のまま返済 |
弁護士に依頼 |
|---|---|---|
消費者金融等毎月の支払い |
23.9万円 |
6万円 |
住宅ローン毎月の支払い |
13万円 |
11万円 |
住宅ローン以外の借金は1233万円から216万円に減額され、月の返済は23.9万円から6万円に下がりました。住宅ローンも返済期間を引き延ばすことで2万円下がり、余裕をもって返済ができ、また急な出費に備え、貯蓄することもできるようになりました。
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